Vakmanschap, slagvaardigheid, vertrouwen, autonomie en eigenaarschap zijn bij ons het belangrijkst. En Grub sluit hierop aan.
Adriaan Simons
partner · Verstegen Accountants
De AMLR is een verordening, geen richtlijn. Ze werkt rechtstreeks, zonder omzetting in Belgisch recht en zonder ingroeipad. Wie zijn antiwitwasproces vandaag al gestructureerd heeft, past aan. Wie nog met sjablonen en losse checks werkt, moet in één keer om.
De AMLR is de Europese antiwitwasverordening (EU 2024/1624), onderdeel van het AML-pakket dat de Unie in 2024 aannam. Daarnaast bevat dat pakket een nieuwe richtlijn en de oprichting van AMLA, de Europese antiwitwasautoriteit.
Het verschil met wat er nu geldt, zit in de rechtsvorm. De huidige regels komen uit Europese richtlijnen, die elke lidstaat zelf omzet — in België in de Wet van 18 september 2017. Een verordening werkt rechtstreeks. Dezelfde tekst, dezelfde interpretatie, in elke lidstaat, vanaf dezelfde dag.
De grootste verschuiving is niet dat er nieuwe verplichtingen bijkomen, maar dat de bestaande scherper worden omschreven. Minder ruimte voor eigen invulling betekent ook minder ruimte om achteraf uit te leggen waarom je het anders deed.
Waar kantoren de impact vooral zullen voelen:
— De eisen aan de onderbouwing van het klantenonderzoek en de risicobeoordeling worden explicieter. "We hebben het bekeken" wordt moeilijker vol te houden. — De harmonisering betekent dat de nationale toezichtspraktijk zich aanpast aan de Europese lat, niet omgekeerd. — De opvolging van klantdossiers wordt strakker omkaderd, waardoor een jaarlijkse ronde in meer gevallen tekortschiet.
Wat níet verandert: de rollen van AMLCO en VPHN blijven bestaan, het toezicht voor accountants en belastingadviseurs blijft bij het ITAA, en meldingen blijven naar de CFI gaan via goAML.
De verstandigste voorbereiding is niet wachten op de definitieve interpretatie, maar de dingen inrichten die onder elke versie van de regels gelden.
1. Zorg dat je klantenonderzoek één vaste vorm heeft in plaats van tien varianten. Wat vandaag versnippering is, wordt in 2027 een tekortkoming. 2. Zorg dat elke beslissing een datum en een naam heeft. Onderbouwing achteraf reconstrueren wordt onder de AMLR moeilijker verdedigbaar. 3. Maak van opvolging een proces in plaats van een jaarlijkse ronde. Dit is het onderdeel waar de meeste kantoren vandaag het verst van de lat staan. 4. Breng in kaart welke dossiers vandaag onvolledig zijn. Dat werk is er hoe dan ook, en het is goedkoper voor de deadline dan erna.
Geen van deze vier vraagt dat je weet hoe de AMLR er precies uit gaat zien. Ze zijn nu al nuttig onder de bestaande antiwitwaswet.
Grub van ComplianceWise legt het antiwitwasproces vast zoals de wet het vandaag vraagt: één klantacceptatieformulier, KBO- en UBO-gegevens automatisch opgehaald, doorlopende screening op PEP-lijsten, sanctielijsten en adverse media, en elke beslissing traceerbaar met datum en beoordelaar.
Dat is precies de basis waarop de AMLR voortbouwt. Wie het proces nu inricht, hoeft in 2027 niet opnieuw te beginnen.
Bekijk hoe Grub het antiwitwasproces van je kantoor vastlegt.
Wat de AMLR vanaf 10 juli 2027 van je kantoor vraagt, en welke rol AI daarin gaat spelen. Geen verkooppraat, wel een werkbare PDF.
Klanten over Grub
Vakmanschap, slagvaardigheid, vertrouwen, autonomie en eigenaarschap zijn bij ons het belangrijkst. En Grub sluit hierop aan.
Dankzij Grub konden we snel en volledig aan de vraag van de toezichthouder voldoen.
Veel van die vragen zijn te beantwoorden met een simpele ja of nee. Toch kost dat nog heel veel tijd. SAM Accountants is mede daarom ruim 2 jaar geleden gestart met Grub.
Het mooie is dat je met Grub compliance van je organisatie afdwingt, zonder dat het een last wordt. Door de integratie van publieke informatie met een vaste workflow.
Veelgestelde vragen
De verordening is van toepassing vanaf 10 juli 2027. Er is geen overgangsperiode voor onderworpen entiteiten: vanaf die datum geldt de tekst zoals ze is.
Niet volledig. De AMLR werkt rechtstreeks en heeft voorrang op nationale bepalingen die ermee in strijd zijn. Delen van de Wet van 18 september 2017 blijven bestaan, andere delen worden overbodig of moeten worden aangepast.
Voor een kantoor is de praktische conclusie eenvoudiger dan de juridische: de verplichtingen verdwijnen niet, ze worden strikter omschreven.
AMLA is de Europese antiwitwasautoriteit, opgericht als onderdeel van hetzelfde AML-pakket. Ze houdt rechtstreeks toezicht op een selecte groep grote financiële instellingen en coördineert de nationale toezichthouders.
Voor accountantskantoren blijft het ITAA de toezichthouder. AMLA werkt door via de harmonisering van de toezichtspraktijk, niet via rechtstreekse controles.
Er is geen verplichting die vandaag ingaat. Maar de vier punten hierboven zijn nu al nuttig onder de bestaande antiwitwaswet en de ITAA-norm van 31 maart 2020.
Het risico van wachten is niet juridisch, maar praktisch: een proces herbouwen terwijl de deadline al gepasseerd is, gebeurt onder tijdsdruk en naast het lopende werk.
De meldingsplicht blijft. Meldingen van vermoedens van witwassen en terrorismefinanciering blijven verlopen via de Cel voor Financiële Informatieverwerking en het goAML-platform. Ook het tipping-off-verbod blijft gelden.
Lees hier de volledige uitleg van de antiwitwasverplichtingen zoals ze vandaag gelden.
Nog even, en dan is het geen voorbereiding meer
Download de whitepaper voor de volledige analyse, of plan een demo van 30 minuten om te zien hoe Grub het antiwitwasproces van je kantoor vandaag al vastlegt op een manier die in 2027 overeind blijft.
